金融科技赋能科技金融助力实体经济发展

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摘要：金融与科技深度融合是金融行业发展的客观趋势，也是金融服务提质增效的必然需要。科技赋能金融，能够持续优化传统金融服务，为金融创新提供技术保障，为金融风险防控拓宽渠道，为金融机构提升基础管理水平提供新动能。本文主要就金融科技赋能科技金融，助力实体经济发展方面进行了探讨。

关键词：金融科技；金融创新；实体经济；监管科技

2019年突发的新冠疫情，一度给经济按下了暂停键。在全民抗疫的共同努力下，当前，国内疫情已基本得到控制，复工复产正有序推进。疫情之下，小微企业遭受打击，面临巨大的生存压力。在此背景下，政策层面出台一系列减税降费及金融扶持政策，金融科技企业利用自身科技优势，与传统金融机构一道，赋能于小微经济体，成为扶持政策的落地执行者，为中小企业解现金流燃眉之急。下面，就金融科技赋能科技金融，助力实体经济发展方面浅谈几点个人体会，仅供参考。

1 科技赋能金融的重要意义 1.1为传统金融服务提质增效

金融科技的发展，有助于更广泛资源的凝练汇聚与高效匹配。各大金融机构开发的财富管理类APP，通过互联网、移动客户端，实现了跨时间、跨区域、跨群体的产品推广；通过大数据有效甄别客户群体并进行相应产品的推荐匹配，通过接入征信系统查询，保障信用信息真实可靠；智能客服、人工客服互补，实现了7*24小时的即时解答服务；线上签约功能节省了大量人力物力，而通过人脸识别技术进行身份验证，有效防范了人工操作风险。

1.2为创新金融产品提供技术保障

随着经济社会进步，金融行业不仅仅聚焦于大型机构融资需求，而是紧跟客观需求及政策导向，向居民消费、个人经营贷款、民营及小微企业经营需求等方向发力，从粗放支持转向精细服务，这一过程离不开金融科技发展。以消费金融为例，金融机构面向居民个人消费需求，消费金额多在百元至千元级，人工单独审核每个自然人的征信情况、资金用途、还款计划是极为低效、极不现实的，只有通过专门的审核系统，快速处理海量的申请数据，通过人脸识别保证申请的真实性，即时查询并反馈征信信息，迅速判断是否符合风险控制模型并作出是否放贷的评判，才能真正实现消费金融的规范、有序、健康发展。

1.3为更好地防范金融风险拓宽渠道

从监管角度来看，科技金融的发展既是金融行业的机遇，也是金融安全与金融监管的挑战。基于互联网、移动客户端的金融服务，形式更加多样，渠道更加灵活，7*24小时运作使得受众范围更加广泛，而如何在广而杂的互联网金融服务中分辨真伪，甄别潜在风险，对监管的专业性及监管手段的先进性提出了更高要求。从金融机构角度来看，科技金融的发展有助于建设全面风险管理体系。一是在业务审核方面，通过统一设定的风险控制模型框架，高效审批符合要求的融资申请，将不符合标准的交由人工复核，有效提升工作效率；二是在业务全流程构建起可追溯节点，降低资料损失、办理时效不清、办事人员不清等操作风险，有助于在问题发生后，回溯流程，落实责任；三是在业务事中及事后管理中，通过信息化建设，实现高效准确的数据治理，如自动生成报表、自动审核数据、资料多部门并行审批、或集中向监管报送报备等，既保证客观真实准确，也提升了多部门协作效率。通过科技金融运用，有助于建立起节点清晰、标准统一、数据精准、多线并行的全流程风控体系，显著提升风险管理质效。

1.4为机构提升基础管理水平拓展思路

金融机构发展的内生动力之一是市场化水平的不断提升，异地展业对跨区域的人员及业务管理提出更高要求，市场化薪酬体系建立对业绩管理和绩效评价带来新的挑战。现代科技在金融机构基础管理中的运用日趋广泛。以人力资源系统建设为例，通过设定可量化的考核标准，有助于定期汇集业绩情况，高效准确落

实奖惩机制，将市场化考核分散于日常管理而非一年一度，能够更全面准确评估团队建设水平，做到对人员的即时调整与鼓励。

2 金融科技助推企业发展的策略

2.1 全力打造金融科技生态圈，推动金融业务高质量开展

随着我国金融科技创新变革发展进程的不断深入，金融产业内部应该全力打造金融科技生态圈，以便推动各项金融业务的高质量开展。在具体实施过程中，金融机构应该始终坚持主动求变、融入生态以及开放协同的理念原则，对当前金融业务存在的拓展不足问题进行及时改正。与此同时，各大金融机构应该将着力点放在居民生活以及公共服务等民生领域，打造便民服务的普惠金融服务平台。除此之外，各大金融机构应该对当前线上线下综合服务生态发展问题予以高度重视。通过不断拓展金融业务深度，确保线上+线下综合服务生态体系得以构建完全。需要注意的是，在推动金融业务高质量开展的过程中，金融产业内部应该注重对相关技术人才的培养。可按照当前金融供给侧结构性改革发展要求，对当前金融行业内部人才资源需求进行动态掌握，通过培养一批批的高质量技术人才，对我国金融行业可持续发展提供良好保障。

2.2 坚持探索并实践前沿科技内容，实现金融服务提质增效目标

为确保科技赋能金融产业创新发展目标得以全面实现，金融机构内部应该主动利用前沿科技内容促成多种金融场景，取得业务创新突破。举例而言，金融机构可主动利用大数据以及人工智能等前沿技术，对当前金融服务优质高效发展内容进行全面梳理与优化调整。与此同时，金融机构方面应该致力于企业经营发展，对当前服务模式以及服务质量进行全面改进与优化调整。在此过程中，金融机构可综合利用大数据以及人工智能等新兴技术内容，确保金融业务得以满足数字化以及智能化发展要求。除此之外，金融机构应以追求最佳客户体验为发展目标，不断提升金融服务质量，为用户带来良好服务体验。举例而言，招商银行所构建的“风铃零售客户体验管理平台”主要通过利用大数据以及人工智能技术优势，对当前客户痛点进行深挖处理，以便可以进一步提高对客户的服务质量水平。建议其他金融机构可适当借鉴与应用。

2.3 健全完善风险防控体系，加强金融风险防控力度

科技赋能金融产业高质量发展的过程中，金融机构应该对金融风险新特点以及新趋势进行重点把握。通过不断创新实践技术应用以及创新优化流程内容，确保风险防控体系得以健全完善发展。一方面，建议各大金融机构内部应该对安全技术创新应用问题予以高度重视。主动利用人工智能以及生物识别等技术内容，对金融风险问题进行精准识别与合理把控。另一方面，各大金融机构内部应该对当前风险防控流程进行全面梳理与优化调整，以确保金融业务高质量开展。

2.4 加大科技金融应用投资力度，优化金融产业产品服务质量

为确保科技赋能金融产业创新发展工作得以全面贯彻与落实，建议政府相关部门应该对科技金融应用经费予以大力支持。与此同时，政府相关部门应该对科技金融应用制度进行统筹规划与合理部署。通过联合金融产业，对当前金融产品以及服务内容进行全面优化与改进。可推出一系列政策支持，拓宽金融产业发展路径的同时，提高金融产业服务质量。

3 结束语

总之，我们已经进入了科技赋能金融，金融与科技深度融合的时代。因此，我们应高度重视金融科技发展，建立起科学的金融科技观，持续学习，深化讨论，丰富实践，在合法合规的框架中，形成金融与科技融合发展的合力，更好地服务于国家经济社会发展需要。

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