信贷业务操作流程(附图)

目 录

1、信贷业务学习暨现场答疑培训计划 2、信贷业务操作流程图 3、信贷业务操作流程（业务部） 4、贷款申报注意事项

5、贷款项目申报表（公司客户使用） 6、贷款项目申报表（个人客户使用） 7、贷款调查报告说明、要求 8、贷款调查报告(个人类)

9、哈密市商业银行公司类客户贷款调查内容 10、贷款调查报告（范本） 11、房地产开发贷款需要提供的资料 12、公司类贷款资料清单 13、个人类贷款资料清单

14、信贷业务审批申报表（流贷、固贷、签发银承、保证、贴现、个人类贷 款调查及审批表、

15、通知、贷审会有条件同意项目落实情况审批表 16、贷审会再议项目落实情况审批表

17、关于完善公司客户信贷系统档案信息的通知

18、关于对《哈密市商业银行信贷业务操作控制流程》的通知的补充规定 19、提款申请书（受托支付） 20、提款申请书（自主支付） 21、信贷资金使用计划审批表

22、关于信贷业务贷款首次检查和贷后检查有关工作安排的通知 23、客户走访记录表 24、信贷业务检查通知书

25、信贷业务到期通知书 26、贷款五级分类要求 27、贷款五级分类封面样式 28、逾期贷款（垫款）催收通知书 29、信贷资产风险预警报告 30、不良贷款处置预案表 31、贷款卡年审通知书

32、信贷档案卷内资料目录（公司、个人） 33、信贷档案资料借阅单 34、抵（质）押权证退还通知单 35、抵、质押登记办理时需提交资料

36、办理银行承兑汇票业务流程（100%保证金） 37、业务委托协议书(我行认可的审计单位) 38、职工贷款管理控制规范

信贷业务操作流程图

客户申请 资格审查 退客

通过 合格

初步审查 客户提交材料 支行 办理 不合规 合格 同意 补充资料

项目申报 贷前调查 支行业务 不合格

不同意

共同进行

通过 调查报告

支行 办理 通过

贷款申报 退回补充 资料完整性审 业务 审理 初审通过 不同意 报贷审委审批 通过或落实条件 管理部 支行办理 贷款发放 首次检查 支行 办理 业务 审核

贷后检查 五级分类 到期能否收 转贷申 展期申 到期贷款通支行 办理

到期收 逾期贷款通知 逾期三月以上不良管

贷款申报注意事项

为便于工作，提高工作效率，将原业务业务部定期召开申报贷款项目的会议方式做了调整，原先开会时信贷人员对项目情况了解不足，影响会议议程，现将开会模式改为由各支行经营责任人根据自身掌握情况做初审（含新增、转贷、借新还旧，除低风险业务），认为项目基本具备贷款申报条件的，将客户基本资料收集完整后，填报公司类（或个人类）贷款资料申报表，报业务业务部审核、同时进行实地调查，调查过程中与借款人及其财务人员对贷款项目和还款能力进行充分了解和沟通后，提出业务业务部意见，同意上报的可根据业务业

务部意见整理材料，撰写调查报告，报业务部对贷款资料合规性、完整性审查，审查通过的报贷审会审批。

业务部