金融是实体经济发展的血脉，是实施乡村振兴战略的重要支持。普惠金融支持为乡村振兴提供多角度支撑，乡村振兴为激发金融创新提供动力，二者能够在积极的双向互动中实现共同发展。C区地处C腹心，是C市首批乡村振兴试验示范区，为此，C中心支行积极探索普惠金融支持乡村振兴路径，并围绕“1+2+N普惠金融到村”开展了系列实践活动。本文首先介绍了C区依托“1+2+N普惠金融到村”基地，加大普惠金融支持乡村振兴力度的基本情况，然后分析了金融支持中还存在的问题，最后提出进一步完善普惠金融支持乡村振兴战略，强化金融支持乡村建设的政策建议。
一、金融支持乡村振兴的重要意义
随着我国脱贫攻坚取得全面胜利，乡村振兴战略已然成为国家发展、民族富强下一阶段的重要课题。全面推进乡村振兴是党的十四五规划的重要目标，是新发展阶段“三农”工作的主要重点，也是解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾的必然要求，更是全面决胜小康社会，进而实现中国民族伟大复兴的中国梦的重大举措。金融作为资金融通、投资兴业的首要因素，伴随国际经济形势多变复杂、金融供给侧结构性改革的日渐深入，充分发挥金融在乡村经济体系中的助推作用，是支持乡村振兴战略的核心要义，也是应该履行的政治责任和使命担当。
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二、C区金融支持乡村振兴基本情况
C区地处C腹心，是C市首批乡村振兴试验示范区，2020年全区实现农业总产值93.67亿元，拥有西南地区最大的人工湖C湖，有机水产品和禽蛋产量位居全市前列。2021年以来，紧紧围绕中央巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的战略部署，依托“1+2+N普惠金融到村”基地建设，开展了系列金融支持乡村振兴实践活动。
一是聚焦基础设施建设，畅通金融支持乡村振兴“毛细血管”网。为填补农村地区金融服务空白，推动区政府出台《C区“1+2+N普惠金融到村”工作方案》，以“金融基础服务不出村，金融综合服务不出镇”为目标，建设1+2+N普惠金融基地。结合C实际，细化形成《C区“1+2+N普惠金融到村”基地建设规范化操作手册》，对基地选址、内外环境、展板内容等硬件设施配置标准进行规范。采用分片包干的方式，划分基地建设任务，形成每个行政村由一个银行主办、其他银行协办的共建共享推进模式，对基地实施“十个一”标准规范化管理，让村民足不出村就能获得信贷资金、小额现金存取、余额查询、转账支付、代收代缴等基础金融服务。截至3月末，首批14个示范村基地已建成，122个基地选址完成并同步建设，预计2021年上半年将在C市率先实现全区206个行政村全覆盖。
二是建立乡村金融需求双向对接机制。依托“1+2+N普惠金融到村”工作机制，由区政府统筹各街道、乡镇，人民银行统筹
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辖区15家主办银行，在全区206个行政村设立“信贷到村”金融需求对接双向联络员。各镇村根据经济发展情况，增配懂农业、知村情的驻村干部担任乡村振兴信贷专员，实行责任区划片和网格化管理，收集该村涉农企业、农户融资需求信息并推介相应的信贷产品，各主办银行派驻专人负责分片区域镇、村的走访对接、信贷政策宣讲和金融产品办理，实现普惠金融供需精准对接。
三是打造“1+2+N普惠金融到村”农村信贷服务平台。建设“1+2+N普惠金融到村”线上平台，搭载农村信贷服务等金融综合服务功能，村民通过二维码扫码即可体验线上平台提供的“非接触式”金融服务，实现金融知识“码”上学、金融服务“码”上询、金融产品“码”上选、意见咨询“码”上提、业务办理“码”上去。线上信贷服务平台展示“央行再贷款+”和商业银行各类惠农信贷产品近90种，收集汇总首批示范村基地农户及农村经营主体金融需求信息200余人（家）次，并实现与C区首贷续贷中心、C“渝融通”银企融资对接服务平台等载体的服务链接，实现乡村金融需求信息的共享共用，提高信贷到村精准对接效率。截止3月末，平台访问次数累计1854.87万次。 三、C区金融支持乡村振兴面临的问题
（一）农业发展风险较大，金融机构支持涉农产业仍存在不敢贷、不愿贷、不会贷情况。
规模种养殖业投入大、成本高、周期长、见效慢，且收益也不容乐观，种植业需要考虑虫灾病害、市场价格，养殖业又要担
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心瘟疫病害、市场行情、信贷融资困难等因素，故造成目前专一从事种养殖行业的个体呈现逐年下降趋势。上述因素影响下,3月末，C区涉农贷款余额108.64亿元，同比下降2.94%。15家银行中6家银行涉农贷款同比下降。
（二）金融产品创新与涉农经营主体的需求之间仍存在较大差距。
金融机构产品创新与服务创新能力不足。当前，无论是城镇还是乡村均处于互联网下的信息爆炸时代，农村农户思维也正悄然发生改变，以前一些陈旧的金融产品的贷款品种、还款方式、还款期限等已经满足不了涉农经营主体的现实需求，如C区标杆养鸡合作社是一家年产蛋量1.3万吨，集饲料研发生产、养鸡平台建设、蛋鸡养殖示范等多位一体的新型专业养殖合作社，该企业反映养殖企业的活体家禽作为抵押物贷款受到一定限制，直接影响了企业的融资需求。此外，还存在土地难以确权的问题。澳凯农业反映企业投资建造的猪舍鸡舍由于无法确权，缺少产权证，难以通过圈舍贷款获得资金支持。
（三）金融支持乡村振兴战略保障措施有待完善。 一是农村信用环境建设还有待完善。与城市不同，农村开展信贷业务需要更多“软信息”。由于缺乏获取信息的正常渠道，银行不能及时掌握农户的信用信息数据，银企之间的信息不对称制约了涉农信用贷款的发放。二是财政政策和金融政策的协同配合还有待加强。一直以来，农村贷款门槛高、担保难已然成为桎
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梏农村金融发展的一大难题，急需建立风险分担机制。目前，虽然C区建立了乡村振兴风险池，也具有农业贴息制度，但财政补助的资金总额仍较少，撬动作用较为有限，部分农业企业反映，财政贴息资金的申请过程复杂、资料繁多，企业政策获得感不强。三是乡村利益联动机制有待完善。农业增产、农村增效和农民增收是乡村振兴赖以实现的基础和条件。如何让农业成为有奔头的产业，让农民成为体面的职业，让农村成为安居乐业的家园，构建乡村利益联动机制十分必要。目前，中心支行虽已研究制定《C区“政银企村户”五方利益联动机制》，但机制在运行过程中肯定还会存在各种各样的问题，有待进一步完善改进。 四、金融支持乡村振兴的政策建议
（一）提高政治站位，确保金融支持乡村振兴有效实施。 实施乡村振兴战略，是以习近平同志为核心的党中央作出的重大部署，是新发展阶段做好“三农”工作的重点。金融机构要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕党的十四五规划关于全面推进乡村振兴的工作要求，坚持目标导向和问题导向相结合、市场运作和政策支持相结合，聚焦重点领域，深化改革创新，完善农村金融资源回流机制，把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，推动城乡融合发展。
（二）强化政策指引和“窗口指导”作用，提升乡村振兴金融服务能力。
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用好央行再贷款政策等货币政策工具，切实发挥货币政策工具的导向作用，为金融机构支农提供流动性支持，降低涉农主体的信贷融资成本。开展金融服务乡村振兴能力提升行动，强化金融机构窗口支持，建立涉农企业白名单对接制度。围绕C区打造山地特色农业，从“柚、橘、鱼、蛋”四大特色农业品牌以及农业生产、加工、销售、物流等全产业链经营主体两大维度提升金融支持能力，指导银行加强与重点农头企业、农村合作社对接，“一企一策”为企业提供融资解决方案。
（三）提升农村信用体系建设质效，优化乡村振兴金融支持环境。
深入推进农村信用工程。主动对接各级政府诚信建设要求，整合金融部门信用评级工作资源，建立互联共享的农村信用信息平台，推动信用信息资源共享。积极开展“政府主导、人行推动、各金融机构等部门共同参与”的新型农村信用创建活动，以信用户、信用村、信用乡（镇）评定创建为抓手，努力改善农村地区金融信用生态环境，为金融扶持“三农”、精准扶贫以及普惠金融工作的开展，提供有效信用保障与信息基础。 （四）强化金融知识宣传教育。
加强农村地区、特别是弱势群体的关注，通过金融宣传教育提高其金融能力，以确保农村居民能够选择并获得合适的金融产品和服务。针对农村地区不同群体，因地制宜地开展送金融知识下乡、入课堂、进集市等金融宣传教育活动，通过农村居民通俗
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易懂、喜闻乐见的宣传方式传播金融知识，并广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，开展多层次、广角度的农村普惠金融知识宣传，真正使农村居民群体对金融知识“听得懂、学得会、用得上”。
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